征信一词最早见于《左传•昭公八年》，原句为“君子之言，信而有征”，大意是君子之言，之所以诚实可靠，是因为可以找到充分的证据加以佐证。所以，征信的本质就是验证信用，它与我们日常所说的诚信、信用是不同的。
诚信是一种道德品质，指诚实无欺、讲求信用，是中华民族传统美德。信用则是一个经济概念，是以偿还为目的的一种承诺。而征信是对过去信用信息的客观记录，并据此预测未来能否履约的一种管理活动。《征信业管理条例》《征信业务管理办法》均明确规定，征信是指对企业和个人的信用信息进行采集、整理、加工、保存，并向信息使用者提供的活动。三者之间，诚信和信用是目的，征信是实现目的的重要手段。
我国征信业的发展始于上世纪80年代末。当时，为适应改革开放后企业债券发行和管理，批准成立了第一家信用评级公司--上海远东资信评级有限公司，拉开了中国现代征信业发展的序幕。随后，中国人民银行相继推行企业贷款证制度、建立银行信贷登记咨询系统，并先后升级建成个人信用信息基础数据库和企业信用信息基础数据库；国内相继出现专业信用调查机构，国际知名信用评级机构开始进入中国，《征信业管理条例》《信用评级业管理暂行办法》《征信业务管理办法》等专业法规陆续出台，中国人民银行也被国务院赋予“管理征信业”的职责，并与国家发改委“双牵头”，共同推动建立社会信用体系。
经过近40年的发展，我国已初步形成由征信市场、征信管理、征信法律、征信标准、征信文化和宣传教育六个方面共同构成的、具有中国特色的征信理论框架和实践体系，其对金融、经济和社会的影响逐渐显现出来。在金融方面，征信能够帮助授信方对受信方提供的信息与真实信息进行比对，洞察借款者之间复杂的关联关系，识别虚假交易，揭示放贷时因信息不对称带来的信用风险，有助于改善中小微企业的融资和交易难题；同时，通过信用信息共享使授信方减少了人力、物力的损耗，降低了对受信方的调查成本，提高了调查效率，有助于缩短审贷周期。在经济方面，征信产品可以看成是实物抵押、担保之外的一种“信誉担保”，从而帮助抵质押不足的受信人降低融资约束，有效解决制约信用交易的“瓶颈”问题。在社会方面，征信为企业和个人搭建了展示信用状况的平台，能够了解交易双方的履约记录，并因此影响和决定交易的成败，从而形成“守信激励、失信惩戒”的机制；同时，征信机构依据政府信息的公开法规，能够采集大量的有助于判断企业和个人信用状况的政府信息，实现政府信用信息的公开与共享，对于支持政府履职、提高政府工作效率、转变政府职能具有积极意义。
当前，随着经济社会的不断发展，特别是市场经济的日益发达，征信已渗透进了我们的学习、工作、生活的方方面面，与我们的就业、升职、借贷密切相关。比如，在政府行政奖励中，必须要查征信报告；在职位升迁中，也必须提供个人的征信报告；在贷款申请时，常规要查询征信报告。如果征信报告中有不良记录，上述行为很大程度上要被否定，征信报告几乎具备了“一票否决”的作用。特别是现在，信用的外延正在扩大，不仅包括借贷领域的征信记录，而且正在纳入社保、纳税、公积金、水电气缴费、司法裁判和执行等非银信息，市政府也明确规定要加强信用信息运用，将信用信息核查结果作为公务员招录、考核、任用和奖惩的重要依据。
此外，随着“信用中国”“诚信社会”建设的逐步深化，以国家公共信用信息系统为基础的信用体系建设正在全国铺开，各行业领域严重失信行为认定标准和程序、失信惩戒措施清单、守信激励措施清单等正在依法依规制定，信用承诺和告知承诺制正在全面推行，“逢审必查、逢办必查”的信用核查机制被引入行政管理和社会治理中，“审批服务+信用”、“执法监管+信用”、“财政奖补+信用”等应用场景正在扩大，信用管理者依法、从业服务者懂法、社会参与者守法的信用法治环境正在形成，信用的重要性愈发突出，诚信已成为市场主体的行为准则。未来的市场主体，无论是企业法人，还是公民个人，失信则寸步难行，以诚实守信为荣、以见利忘义为耻应该成为我们共同恪守的道德价值观。
人无信则不立。信用记录已经成为每个人的“第二张身份证”，“今天的信用就是明天的财富”，建立并维护好自己的信用记录，必将在未来终身受益。
第一，时刻牢记诚信为本理念。俗话说“男子汉大丈夫，一口唾沫一个钉”，说的就是这个意思。无论是政府、企业、还是个人，一定要信守承诺、重视承诺、践行承诺，一句话：说到就要做到。
第二，树立量入为出理念。现代社会实际上是鼓励提前消费的，“花明天的钱办今天的事”，这一点无可厚非，但在具体操作上要考虑到自己的收入，要考虑到自己的偿还能力，过度贷款、过度透支都有可能为自己留下不良记录。
第三，关注自身信用记录。目前，每人每年有两次免费查询征信报告的机会，拿着自己的身份证，在个人征信自助查询机上就可查询、打印，企业自主查询则完全免费。全市布放的个人征信自助查询机有36台，分布在人民银行、一些商业银行网点、政府行政大厅、公积金中心等。信贷业务较多的企业或个人要养成定期查询的习惯，对维护良好的征信记录至关重要。
第四，正确看待不良信用记录。目前，市面上有个别不法分子打着“征信修复、征信洗白、征信铲单”“征信异议投诉咨询、代理”等旗号招谣撞骗，记住：这都是假的！征信记录不可修复！个人不良征信记录保存期五年，五年后自动删除。如果对不良记录有异议，可以通过正规渠道，到录入机构或人民银行申请异议处理。通常情况下，因个人原因造成的不良，不会被处理。因此，重视信用记录、关注信用报告、行使好自己的信用信息知情权，逐步树立诚信理念，争做诚实守信的模范，才是最重要的。（赵永利 胡佳卉）
