人口老龄化加速演进，发展银发经济、培育养老新业态、完善养老保障体系，是增进民生福祉、服务地方高质量发展的重要课题。作为根植三秦大地的本土城市商业银行，西安银行始终坚守金融为民初心，立足省情民情，紧扣陕西老龄事业与养老产业发展规划，围绕老年客户财富安全、便捷服务、产业支撑三大方向持续探索，创新适老服务模式、赋能养老产业发展，打造了一批适配本土需求、深耕本土市场、惠及本土群众的养老金融产品与服务体系，用专业、暖心、安全的金融力量守护老年群体 “养老钱”，为全省养老新业态提质升级、绘就三秦桑榆幸福晚年注入源源不断的金融活水。

坚守风险底线

筑牢老年金融权益 “防护墙”

老年群体金融知识相对薄弱，易受非法集资、养老诈骗等不法行为侵害。西安银行把金融消费者权益保护作为养老金融工作的“先手棋”，构建起 “党建下沉、网点主阵地、线上广覆盖” 三位一体的常态化科普宣传体系。依托 “党建 + 社区” 消保服务模式，组建党员宣教队伍，深入社区、养老机构、老年活动中心等老年人聚集区，结合便民义诊、邻里文化活动开展嵌入式宣讲，以案释法讲解非法集资、虚假养老理财骗局的套路与危害，普及养老金账户管理、资产配置常识，树立 “不轻信、不透露、不转账” 的反诈理念。全行营业网点全面升级适老服务配置，绿色通道常态化开放，老花镜、轮椅、便民医药箱一应俱全；厅堂大屏循环播放金融教育公益视频，大字版宣传物料、金融沙龙、一对一辅导同步落地，手把手帮助老年人跨越数字鸿沟，掌握手机银行操作、验证码保护、个人信息防护等实用技能。同时，借力微信公众号、视频号等新媒体平台，推送通俗易懂的科普内容与维权指引，告知老年消费者合法维权渠道，引导树立理性稳健的养老金融消费观念，让金融安全知识直达千家万户。

聚焦制度创新

搭建养老资金监管 “保险箱”

养老机构预收费被挪用、退费难，一直是老年消费者最为关切的痛点难点。2025 年 4 月，西安银行成功取得陕西省养老机构预收费资金监管账户开立资质，成为省内首批养老机构预收费存管合作银行。该行主动深化政金协作，紧密对接陕西省民政厅，共建省级养老机构预收费资金监管平台，运用数字化金融工具落实第三方资金存管政策要求。平台打通养老机构、商业银行、监管部门的数据链路，覆盖开户缴存、拨付使用、风险预警、监督管理全流程，实现预收费资金专户隔离、专款专用、全程可追溯，从源头规避资金违规挪用风险。这套立足陕西实际打造的监管机制，既保障入住老年人预付资金安全，也为合规养老机构稳健经营提供信用背书，实现养老产业发展与消费者权益保障双向兼顾，为全省养老服务规范化运行提供金融解决方案。

直击照护痛点

解锁适老服务科技 “新方案”

身体机能退化、行动不便、失能失智后资产管理难，是家庭养老中现实而迫切的难题。为顺应家庭养老照护的真实需求，西安银行加快金融科技适老化创新，全新上线手机银行老年授权账户功能，构建 “老人自主可控、亲属协助管护、流程安全可溯” 的家庭共管金融服务新模式。年满 60 周岁的老年客户，可依法授权配偶、年满 18 周岁的子女，代为办理名下借记卡资产查询、存款产品申购、支取等业务。该功能并非简单开放代办权限，而是兼顾老人财产自主权与特殊情况下的管护刚需，有效破解高龄、失能老人金融操作困境，打通家庭养老资产管护堵点，真正实现 “老人安心管资产、子女放心帮照料”。这项创新跳出单一账户服务思维，将金融服务由个人客户延伸至家庭养老场景，是城商行聚焦本土家庭养老实际需求，推进适老化金融转型升级的生动实践。

加大信贷浇灌

激活本土养老产业 “动力源”

养老产业发展，离不开持续稳定的金融 “输血”。西安银行充分发挥本土银行决策链条短、属地响应快的优势，精准对接省内公办、民办养老机构运营资金需求，优化授信流程，加大信贷资源倾斜。截至目前，已为西安、商洛等地多家养老服务机构投放流动资金贷款超千万元，助力机构完善设施、扩充护理床位、升级康养服务，覆盖机构运营、社区养老、康养服务等多个赛道。未来，该行还将持续挖掘陕西康养资源禀赋，围绕社区居家养老、旅居养老、医养结合等本土特色业态，优化养老产业信贷产品，拓宽养老项目融资路径，支持一批接地气、惠民生的本土养老服务项目落地生根。

养老无小事，金融有温度。下一步，西安银行将持续立足地方城商行定位，紧扣陕西省银发经济发展部署，一边守牢老年金融风险防线，迭代完善反诈宣教、资金监管、家庭共管账户等成熟服务；一边持续推进产品创新、场景创新、合作模式创新，统筹个人养老财富管理、养老机构产业金融、普惠适老便民服务，不断丰富本土化养老金融供给，把金融服务延伸至社区、家庭、养老机构的每一处细微需求，用心用情守护老年群体幸福晚年，为陕西老龄事业和银发经济高质量发展持续贡献西行力量。