三秦都市报——三秦网讯（记者 薛凯）近年来老人年买保险总是因为年龄原因被“拒之门外”。纵观整体保险市场，客观来讲老年人在购买商业保险有较多限制，所以在保险产品的购置上，如何选择一些对于年龄限制不大的保险产品，如意外保险、防癌保险、人寿保险、医疗保险等等。

对此，记者向平安人寿陕西分公司了解相关情况，在为老年群体购置保险产品时，这几个问题一定要知道：

什么渠道买保险最靠谱？

购买保险产品前，一定认真对比保险产品，核实保险销售员的身份，选择正规保险公司的保险产品。

保费越多越好？

保额越高越好？

不要盲目听信宣传信息，保险产品不是越多越好，也不是保额越高越好，需要根据个人需求进行合理配置。

保单什么时候生效？

忘记交保费保险会不会失效？

在购买保险时，要注意这几个关键词：犹豫期、等待期、宽限期。

首先是犹豫期。投保人签收保险单后的10-15天内，如果对所购买的保险不满意，可无条件退保，在扣除一定工本费（一般10元）后退还相应保费。

其次是等待期（观察期)。保险合同生效后的一定时期内(一般为90-180天)，保险公司不承担责任，通常大部分医疗保险及重大疾病保险均有观察期的约定。主要是防止带病投保的情况发生。

然后是宽限期。即在首次缴纳保险费后，如果投保人在以后某期没有及时缴费，保险公司将给予投保人一定的时间（通常为60天），投保人只要在宽限期内缴纳了保险费，保险合同就继续有效。在宽限期内，保险合同有效，如发生保险事故，保险人仍给付保险金，但要从保险金中扣回所欠的保险费及利息。

我的保费交完了

保险公司为什么不退钱？

这个问题涉及到两个关键词：交费期间和保险期间。实际上，交费期间不等于保险期间。交费期间是指投保人与保险公司签订保险合同时约定的缴费年期，是从合同生效之日起到交完保费的期间。一般的人身保险合同投保人可以根据自身的经济状况，选择3年期、5年期、10年期、15年期、20年期或一次性趸交保费的方式完成。在交费期间，投保人的义务是按时缴纳保险费。交费期满后，投保人的缴费义务履行完毕，但是保险人的赔偿或给付的义务是贯穿在合同的整个存续期间。有的投保人在交费期满后认为这时候退保所交的保险费就可以全额退回，甚至保险公司还应该支付一定的利息，其实不是这样的，在保险期限未到，保险责任还未终止时提出退保是投保人单方终止保险合同，中途解约只能领取保单的现金价值。

网上的“代理退保”、“全额退保”

是否可信？

所谓的“代理退保”、“全额退保”不可信。“代理退保”个人或机构为牟取私利极力怂恿消费者退保，却避而不谈退保可能导致的后果和风险。如资金受损或遭受诈骗风险、个人信息泄露风险、信用受损风险和法律风险等。

如果出现不得已的经济问题需要退保，可以根据保单情况，咨询相关保险公司是否可以选择延期缴费、缩短保险期、降低保额、保单转换等方式减轻经济负担。具有储备功能的保单，可选择通过“保单贷款”应急，作为临时资金周转的解决方案之一。

消费者如果有保险产品相关服务需求、疑问或遇到矛盾纠纷的，可通过保险公司官方服务热线、客户服务网点等服务渠道向保险公司提出，通过正规渠道来合法维权！